Calculez vos mensualités, le coût total de votre crédit immobilier et visualisez votre tableau d'amortissement. Outil gratuit pour préparer votre achat immobilier.
Le crédit immobilier est un prêt à long terme (généralement 15 à 25 ans) accordé par une banque pour financer l'achat d'un bien immobilier. Il est garanti par une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers (PPD) sur le bien acheté. Les mensualités comprennent le remboursement du capital emprunté plus les intérêts, ainsi qu'éventuellement l'assurance emprunteur obligatoire.
Les banques évaluent votre capacité d'emprunt selon plusieurs critères : votre taux d'endettement (maximum 35% de vos revenus nets), votre reste à vivre (ce qu'il vous reste après les charges), votre apport personnel (minimum 10% du prix), votre stabilité professionnelle et votre historique bancaire. Le taux d'intérêt proposé dépend de votre profil, de la durée du prêt et des conditions du marché.
Notre calculateur vous permet de simuler différents scénarios : modifier la durée pour voir l'impact sur vos mensualités, ajuster votre apport pour réduire le coût total, ou comparer les offres de plusieurs banques. Il intègre le calcul du coût de l'assurance et vous montre le tableau d'amortissement détaillé pour comprendre comment votre prêt sera remboursé année après année.
Le plus courant : mensualités constantes incluant capital + intérêts. Au début, vous payez surtout des intérêts, puis progressivement plus de capital :
Le taux suit un indice de référence (Euribor) et varie dans le temps :
Plusieurs dispositifs publics facilitent l'accès à la propriété :
Réservé aux investisseurs locatifs et contribuables fortement imposés :
Le tableau d'amortissement détaille mois par mois la composition de vos mensualités :
La durée du prêt influence drastiquement le coût total :
Exemple : emprunt de 200 000€ à 2%
10 ans de plus = 22 920€ d'intérêts supplémentaires (73% de plus) !
Vous pouvez rembourser tout ou partie de votre prêt avant son terme :
Généralement, l'achat devient plus avantageux que la location après :
La plupart des banques exigent au minimum 10% du prix d'achat en apport personnel. Cet apport doit couvrir au moins les frais de notaire et de garantie. Un apport de 20% ou plus vous permettra d'obtenir de meilleures conditions (taux plus bas, négociation facilitée). Les profils très solides peuvent parfois emprunter à 110% (financement total + frais).
Mettez les banques en concurrence en obtenant plusieurs offres. Utilisez un courtier qui a accès à des taux préférentiels. Préparez un dossier solide (apport important, revenus stables, situation financière saine). Négociez aussi les frais de dossier, l'assurance emprunteur (vous pouvez la choisir en dehors de la banque) et les conditions de remboursement anticipé.
L'assurance emprunteur couvre le remboursement du prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Elle n'est pas légalement obligatoire mais exigée par toutes les banques. Elle représente 20-30% du coût total du crédit. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez la choisir librement et en changer à tout moment pour réaliser des économies substantielles.
Après la forte hausse des taux en 2022-2023, les taux fixes restent privilégiés pour sécuriser vos mensualités sur toute la durée. Un taux variable peut être intéressant si vous prévoyez un remboursement anticipé rapide (moins de 7-10 ans) ou si vous anticipez une baisse des taux. Privilégiez toujours un taux variable cappé pour limiter le risque.